O que é o crédito?

Antes de iniciar a abordagem à problemática do crédito na sociedade, consideramos importante especificar o conceito subjacente à ideia que pretendemos explorar.

A palavra crédito deriva das palavras latinas credere (confiança) e creditum (algo confiado de boa-fé), e representa uma quantia de dinheiro disponibilizada por uma pessoa, uma entidade financeira ou um banco, por um determinado período de tempo.

Para que a instituição financeira garanta o empréstimo, é exigida ao cliente uma garantia de que pode suportar os custos do crédito que requisitou, como uma apólice de seguro de vida, acções ou obrigações, jóias, entre outros, de modo a que, se o cliente não conseguir pagar as obrigações decorrentes do crédito, o banco possa accionar as garantias prestadas. Em determinadas circunstâncias, a instituição de crédito pode pedir um fiador que, em caso de incumprimento, se responsabilize por pagar o crédito em questão. No caso de estas garantias falharem ou se não tiver sido acordada a prestação de garantias, podem surgir situações desagradáveis. A entidade financeira pode proceder à recuperação dos fundos por meio de uma entidade contratada para o efeito e pode ainda utilizar os meios legais adequados. O crédito ao consumo constitui uma excepção na medida em que dispensa qualquer tipo de garantias e se pauta por uma taxa de juro mais elevada.

As operações de crédito têm diferentes durações no tempo, podendo ser considerados de curto prazo (até um ano de duração) ou médio/longo prazo (para além de um ano de duração, com variadíssimas subdivisões), tentando estes prazos adequar-se o mais possível ao fim para o qual o crédito é constituído.

Finalmente, o crédito pode ainda ter diferentes classificações atendendo ao fim a que se destina: para financiar o consumo (associado aos particulares) ou para investimento e/ou fins socialmente úteis (associado às empresas ou ao Estado).